怎么辨別非法吸收公眾存款和集資詐騙？
文章出處：m.czyierda.cn作者：萬(wàn)盈律師人氣：0發(fā)表時(shí)間：2019-04-12 14:58:33
近年來(lái)，各種金融理財(cái)平臺(tái)暴雷的案例越來(lái)越多，而且不少平臺(tái)已經(jīng)立案。其中，有的平臺(tái)以“非法吸收公眾存款”的名義立案，有的是以“集資詐騙罪”立案。
但是，不少投資者往往搞不清楚這些立案名義之間的區(qū)別，也不太清楚非法吸收公眾存款、集資詐騙和非法集資之間的區(qū)別。下面，南京刑事律師就來(lái)跟大家聊聊這個(gè)話題，希望能對(duì)大家有所幫助。
首先需要指出的是：在我國(guó)的刑法中，有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但是沒(méi)有非法集資罪。這是因?yàn)榉欠Y是一種行為，非法集資行為+不同的目的+不同的后果=相應(yīng)的罪名。
而非法吸收公眾存款和集資詐騙等都屬于非法集資行為。也就是說(shuō)，非法吸收公眾存款、集資詐騙行為，包含在非法集資行為之內(nèi)。
所以，真正的罪名只有“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”。因此，接下來(lái)，我們就來(lái)具體說(shuō)說(shuō)這兩者之間的區(qū)別。
1、非法吸收公眾存款
非法吸存=非法吸儲(chǔ)，是非法吸收公眾存款的簡(jiǎn)稱。它的定義是，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。
非法吸收公眾存款通常包括兩種情況：一是沒(méi)有吸收公眾存款資質(zhì)的個(gè)人或法人吸收公眾存款，二是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收公眾存款。
近期暴雷的P2P平臺(tái)，以非法吸收公眾存款罪立案的，一般都是第一種情況。P2P平臺(tái)的身份是信息中介，撮合借款人和投資人的平臺(tái)，如果平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的話，資金并未進(jìn)入到平臺(tái)的賬戶中，而是進(jìn)入到銀行存管賬戶或是借款人賬戶。
所以，真正的P2P平臺(tái)從投資人那募集資金的行為，不屬于非法吸存，而是撮合借貸行為。
但如果平臺(tái)從投資者那里拿到的錢(qián)，并沒(méi)有進(jìn)入到借款人那里，而是存在自融行為，把錢(qián)用在其它的地方，比如用于關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)、投資房產(chǎn)或股市等，并且用其中的盈利來(lái)給投資人兌付本息，這種行為就屬于非法吸收公眾存款。如果經(jīng)營(yíng)不當(dāng)或者投資失敗，無(wú)法正常兌付，就會(huì)導(dǎo)致東窗事發(fā)。
非法吸儲(chǔ)的第二種情況針對(duì)的是類似銀行這種有吸收公眾存款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，但是吸儲(chǔ)的方法或用途存在違法行為。
比如我們都知道：銀行的存款利率有統(tǒng)一規(guī)定，央行會(huì)規(guī)定每一檔存款的基準(zhǔn)利率，以及銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)的上下限。但有些銀行為了能吸收到更多的資金，會(huì)私下里給儲(chǔ)戶貼息，或者用其它方式擅自提高存款利率。
此外，銀行將吸收來(lái)的存款用于非法經(jīng)營(yíng)，將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立存儲(chǔ)賬戶等，也都屬于非法吸儲(chǔ)。
2、集資詐騙
集資詐騙的定義是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達(dá)到騙取集資款的目的。
它的具體表現(xiàn)為：
（1）卷款跑路；
（2）揮霍集資款，致使集資款無(wú)法返還的；
（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的；
（4）具有其它欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無(wú)法返還的。
這些暴雷的平臺(tái)，如果被認(rèn)定為集資詐騙，則情況比較嚴(yán)重。這是因?yàn)槠脚_(tái)不僅沒(méi)有吸收公眾存款的資格，而且集資的目的是為了詐騙，壓根就沒(méi)想把錢(qián)還給投資人。集資詐騙的性質(zhì)要比非法吸儲(chǔ)公眾存款惡劣，而且凡是集資詐騙行為，往往都兼具非法吸收公眾存款行為。
因此，南京刑事律師認(rèn)為，在大家選擇投資項(xiàng)目時(shí)，一定要好好甄別，不能被項(xiàng)目宣傳的“高收益”“高回報(bào)”而蒙蔽雙眼。必要時(shí)要先仔細(xì)核實(shí)平臺(tái)或者項(xiàng)目的可靠性。
振軒刑事辯護(hù)團(tuán) 咨詢電話15205165657
但是，不少投資者往往搞不清楚這些立案名義之間的區(qū)別，也不太清楚非法吸收公眾存款、集資詐騙和非法集資之間的區(qū)別。下面，南京刑事律師就來(lái)跟大家聊聊這個(gè)話題，希望能對(duì)大家有所幫助。
首先需要指出的是：在我國(guó)的刑法中，有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但是沒(méi)有非法集資罪。這是因?yàn)榉欠Y是一種行為，非法集資行為+不同的目的+不同的后果=相應(yīng)的罪名。
而非法吸收公眾存款和集資詐騙等都屬于非法集資行為。也就是說(shuō)，非法吸收公眾存款、集資詐騙行為，包含在非法集資行為之內(nèi)。
所以，真正的罪名只有“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”。因此，接下來(lái)，我們就來(lái)具體說(shuō)說(shuō)這兩者之間的區(qū)別。
1、非法吸收公眾存款
非法吸存=非法吸儲(chǔ)，是非法吸收公眾存款的簡(jiǎn)稱。它的定義是，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。
非法吸收公眾存款通常包括兩種情況：一是沒(méi)有吸收公眾存款資質(zhì)的個(gè)人或法人吸收公眾存款，二是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收公眾存款。
近期暴雷的P2P平臺(tái)，以非法吸收公眾存款罪立案的，一般都是第一種情況。P2P平臺(tái)的身份是信息中介，撮合借款人和投資人的平臺(tái)，如果平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的話，資金并未進(jìn)入到平臺(tái)的賬戶中，而是進(jìn)入到銀行存管賬戶或是借款人賬戶。
所以，真正的P2P平臺(tái)從投資人那募集資金的行為，不屬于非法吸存，而是撮合借貸行為。
但如果平臺(tái)從投資者那里拿到的錢(qián)，并沒(méi)有進(jìn)入到借款人那里，而是存在自融行為，把錢(qián)用在其它的地方，比如用于關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)、投資房產(chǎn)或股市等，并且用其中的盈利來(lái)給投資人兌付本息，這種行為就屬于非法吸收公眾存款。如果經(jīng)營(yíng)不當(dāng)或者投資失敗，無(wú)法正常兌付，就會(huì)導(dǎo)致東窗事發(fā)。
非法吸儲(chǔ)的第二種情況針對(duì)的是類似銀行這種有吸收公眾存款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，但是吸儲(chǔ)的方法或用途存在違法行為。
比如我們都知道：銀行的存款利率有統(tǒng)一規(guī)定，央行會(huì)規(guī)定每一檔存款的基準(zhǔn)利率，以及銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)的上下限。但有些銀行為了能吸收到更多的資金，會(huì)私下里給儲(chǔ)戶貼息，或者用其它方式擅自提高存款利率。
此外，銀行將吸收來(lái)的存款用于非法經(jīng)營(yíng)，將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立存儲(chǔ)賬戶等，也都屬于非法吸儲(chǔ)。
2、集資詐騙
集資詐騙的定義是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達(dá)到騙取集資款的目的。
它的具體表現(xiàn)為：
（1）卷款跑路；
（2）揮霍集資款，致使集資款無(wú)法返還的；
（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的；
（4）具有其它欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無(wú)法返還的。
這些暴雷的平臺(tái)，如果被認(rèn)定為集資詐騙，則情況比較嚴(yán)重。這是因?yàn)槠脚_(tái)不僅沒(méi)有吸收公眾存款的資格，而且集資的目的是為了詐騙，壓根就沒(méi)想把錢(qián)還給投資人。集資詐騙的性質(zhì)要比非法吸儲(chǔ)公眾存款惡劣，而且凡是集資詐騙行為，往往都兼具非法吸收公眾存款行為。
因此，南京刑事律師認(rèn)為，在大家選擇投資項(xiàng)目時(shí)，一定要好好甄別，不能被項(xiàng)目宣傳的“高收益”“高回報(bào)”而蒙蔽雙眼。必要時(shí)要先仔細(xì)核實(shí)平臺(tái)或者項(xiàng)目的可靠性。
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