“借貸”套路深，看了這篇不“踩坑”
文章出處：m.czyierda.cn作者：萬(wàn)盈律師人氣：0發(fā)表時(shí)間：2019-06-14 14:06:34
套路一：砍頭息
A向B借款10萬(wàn)元，出具10萬(wàn)元借條一張，然B以預(yù)先扣除第一個(gè)月利息等為由，扣除1萬(wàn)元，實(shí)際交付給A僅9萬(wàn)元。實(shí)際交付金額小于借款合同金額，而該1萬(wàn)元就是砍頭息。
律師提示：
借款利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，將以實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金，借款人按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。實(shí)踐中，法院根據(jù)民事訴訟舉證責(zé)任分配原則，規(guī)制預(yù)扣利息行為，但預(yù)扣利息的方式日益隱蔽，尤其是現(xiàn)金交付，法院審查難度大。借款人借款時(shí)也應(yīng)當(dāng)注意避免砍頭息及證據(jù)的保留。
套路二：空白借據(jù)
A向B借款10萬(wàn)元，B提供格式的借款合同一張由A填寫，然A在填寫時(shí)，未填寫出借人。實(shí)際打款時(shí)，B以現(xiàn)金不足為由，由朋友C代為轉(zhuǎn)賬。A在借期內(nèi)將10萬(wàn)元借款全部歸還給B。但是該空白出借人處，被補(bǔ)寫上C的名字，C憑借A填寫的10萬(wàn)元借條起訴至法院要求A還款。
律師提示：
根據(jù)合同的相對(duì)性原則，一般借款協(xié)議上的出借人具有債權(quán)人資格。借款人需要通過借貸協(xié)議、還款付息、催款記錄等舉證案外人是實(shí)際出借人，但在實(shí)踐操作過程中，借款人舉證難度大。若無(wú)法舉證案外人是實(shí)際出借人，已經(jīng)歸還給案外人的款項(xiàng)，借款人可以通過不當(dāng)?shù)美V訟挽回?fù)p失。
借款人應(yīng)當(dāng)注意在借貸過程中，不要簽署留白的借條，尤其是簽訂格式的借款合同時(shí)，將出借人、金額、利息等空白處填寫好；借款歸還給“借條上的出借人”，不要隨意歸還給其他人；選擇證據(jù)留痕的方式歸還借款，如銀行轉(zhuǎn)賬、出具現(xiàn)金收條等方式；清償債務(wù)后，借款人應(yīng)及時(shí)收回或銷毀借條。
套路三：虛假流水、反復(fù)平賬
A向B借款3萬(wàn)元，然B要求A簽訂8萬(wàn)元的借條，且B通過銀行轉(zhuǎn)賬交付A 8萬(wàn)元，后陪同A取現(xiàn)8萬(wàn)元，直接收回其中的5萬(wàn)元，A實(shí)際所得3萬(wàn)元。借款到期后，因高額利息違約金等，A無(wú)法如期歸還借款。B將C介紹給A，A向C借款10萬(wàn)元，如第一次的操作，出具30萬(wàn)的借條，A實(shí)際到手10萬(wàn)元，全部用以歸還B的借款。如此反復(fù)平賬、虛增債務(wù)導(dǎo)致A傾家蕩產(chǎn)。
律師提示：
這是典型的“套路貸”行為，其本質(zhì)上是一系列以借貸為名，騙人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)，假借民間借貸之名，與被害人簽訂虛假借款協(xié)議、制造資金走賬流水等，經(jīng)欺騙、脅迫、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財(cái)物。
“套路貸”是國(guó)家嚴(yán)厲打擊的行為，但并不是法律規(guī)定罪名。“套路貸”中可能涉嫌的犯罪是：詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等。實(shí)踐中，出借人制造完流水后，除了陪同借款人至銀行取現(xiàn)外，收回部分款項(xiàng)的方式多種多樣：向第三人轉(zhuǎn)賬、強(qiáng)行搭售商品等。法院在審理過程中，如發(fā)現(xiàn)疑似套路貸行為，將移送公安處理。借款人如認(rèn)為涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)向有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。案件已在民間借貸案件訴訟中的，借款人應(yīng)當(dāng)積極到庭應(yīng)訴并將相關(guān)銀行流水、報(bào)案結(jié)果等及時(shí)告知法院。
套路四：簽訂抵押、制造違約
A向B借款5萬(wàn)元，B要求A將名下的車子作抵押。鑒于短期周轉(zhuǎn)，A出具5萬(wàn)元的借條，約定高額違約金，并辦理了車輛的抵押登記。借款即將到期，A向B提出還款，然B借故拖延、設(shè)置障礙，拒收還款。借款到期后，B即以A違約為由私自開走抵押汽車，勒索高額錢款贖車。
律師提示：
雖然披著民間借貸的外衣，但是出借人的目的并不是出借款項(xiàng)，而是勒索高額違約金，其行為構(gòu)成刑事犯罪，私自開走抵押車輛的行為構(gòu)成盜竊罪（非法占有為目的 ，盜竊公私財(cái)物數(shù)額較大或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊公私財(cái)物的行為），而勒索高額錢款贖車的行為構(gòu)成敲詐勒索罪（敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對(duì)被害人使用恐嚇、威脅或要挾的方法，非法占用被害人公私財(cái)物的行為）。借款人應(yīng)注意，一旦發(fā)現(xiàn)因出借人的原因無(wú)法還款的情形，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行證據(jù)的固定。同時(shí)，如發(fā)現(xiàn)抵押物丟失、被勒索等情形，需及時(shí)報(bào)警。
套路五：低門檻裸貸
A是一名年輕女性，通過B借款3000元，約定高額利息和違約金，并按照B的要求拿著借款合同和身份證拍下了自己的裸照。借款到期后，A未能歸還，B又再次出借款項(xiàng)給A，通過借新貸還舊債，如此反復(fù)，合計(jì)欠款5萬(wàn)元。后B以公開裸體照片為要挾，強(qiáng)迫A實(shí)施賣淫活動(dòng)償債。
律師提示：
低門檻裸貸是近幾年民間借貸中滋生的亂象，導(dǎo)致許多年輕女性不堪還債壓力。裸貸中，若利用借款人照片，脅迫借款支付高額錢款，可能涉嫌敲詐勒索罪；若公開借款人照片，可能涉嫌侮辱罪、傳播淫穢物品罪；若脅迫借款人從事賣淫活動(dòng)，可能涉嫌強(qiáng)迫賣淫罪。針對(duì)這種借款門檻低的借貸機(jī)構(gòu)，借款人應(yīng)當(dāng)提高自身警惕，選擇正規(guī)的借貸機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的行為，一定要及時(shí)尋求相關(guān)部門幫助，防止泥足深陷。
（來(lái)源：浦江天平）
南京刑事律師提醒：借貸中的套路千變?nèi)f化，大家看過了上述的套路，可不要再踩坑。法律保護(hù)公民的合法財(cái)產(chǎn)，也絕不放過披著合法外衣的犯罪行為。
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A向B借款10萬(wàn)元，出具10萬(wàn)元借條一張，然B以預(yù)先扣除第一個(gè)月利息等為由，扣除1萬(wàn)元，實(shí)際交付給A僅9萬(wàn)元。實(shí)際交付金額小于借款合同金額，而該1萬(wàn)元就是砍頭息。
律師提示：
借款利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，將以實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金，借款人按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。實(shí)踐中，法院根據(jù)民事訴訟舉證責(zé)任分配原則，規(guī)制預(yù)扣利息行為，但預(yù)扣利息的方式日益隱蔽，尤其是現(xiàn)金交付，法院審查難度大。借款人借款時(shí)也應(yīng)當(dāng)注意避免砍頭息及證據(jù)的保留。
套路二：空白借據(jù)
A向B借款10萬(wàn)元，B提供格式的借款合同一張由A填寫，然A在填寫時(shí)，未填寫出借人。實(shí)際打款時(shí)，B以現(xiàn)金不足為由，由朋友C代為轉(zhuǎn)賬。A在借期內(nèi)將10萬(wàn)元借款全部歸還給B。但是該空白出借人處，被補(bǔ)寫上C的名字，C憑借A填寫的10萬(wàn)元借條起訴至法院要求A還款。
律師提示：
根據(jù)合同的相對(duì)性原則，一般借款協(xié)議上的出借人具有債權(quán)人資格。借款人需要通過借貸協(xié)議、還款付息、催款記錄等舉證案外人是實(shí)際出借人，但在實(shí)踐操作過程中，借款人舉證難度大。若無(wú)法舉證案外人是實(shí)際出借人，已經(jīng)歸還給案外人的款項(xiàng)，借款人可以通過不當(dāng)?shù)美V訟挽回?fù)p失。
借款人應(yīng)當(dāng)注意在借貸過程中，不要簽署留白的借條，尤其是簽訂格式的借款合同時(shí)，將出借人、金額、利息等空白處填寫好；借款歸還給“借條上的出借人”，不要隨意歸還給其他人；選擇證據(jù)留痕的方式歸還借款，如銀行轉(zhuǎn)賬、出具現(xiàn)金收條等方式；清償債務(wù)后，借款人應(yīng)及時(shí)收回或銷毀借條。
套路三：虛假流水、反復(fù)平賬
A向B借款3萬(wàn)元，然B要求A簽訂8萬(wàn)元的借條，且B通過銀行轉(zhuǎn)賬交付A 8萬(wàn)元，后陪同A取現(xiàn)8萬(wàn)元，直接收回其中的5萬(wàn)元，A實(shí)際所得3萬(wàn)元。借款到期后，因高額利息違約金等，A無(wú)法如期歸還借款。B將C介紹給A，A向C借款10萬(wàn)元，如第一次的操作，出具30萬(wàn)的借條，A實(shí)際到手10萬(wàn)元，全部用以歸還B的借款。如此反復(fù)平賬、虛增債務(wù)導(dǎo)致A傾家蕩產(chǎn)。
律師提示：
這是典型的“套路貸”行為，其本質(zhì)上是一系列以借貸為名，騙人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)，假借民間借貸之名，與被害人簽訂虛假借款協(xié)議、制造資金走賬流水等，經(jīng)欺騙、脅迫、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財(cái)物。
“套路貸”是國(guó)家嚴(yán)厲打擊的行為，但并不是法律規(guī)定罪名。“套路貸”中可能涉嫌的犯罪是：詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等。實(shí)踐中，出借人制造完流水后，除了陪同借款人至銀行取現(xiàn)外，收回部分款項(xiàng)的方式多種多樣：向第三人轉(zhuǎn)賬、強(qiáng)行搭售商品等。法院在審理過程中，如發(fā)現(xiàn)疑似套路貸行為，將移送公安處理。借款人如認(rèn)為涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)向有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。案件已在民間借貸案件訴訟中的，借款人應(yīng)當(dāng)積極到庭應(yīng)訴并將相關(guān)銀行流水、報(bào)案結(jié)果等及時(shí)告知法院。
套路四：簽訂抵押、制造違約
A向B借款5萬(wàn)元，B要求A將名下的車子作抵押。鑒于短期周轉(zhuǎn)，A出具5萬(wàn)元的借條，約定高額違約金，并辦理了車輛的抵押登記。借款即將到期，A向B提出還款，然B借故拖延、設(shè)置障礙，拒收還款。借款到期后，B即以A違約為由私自開走抵押汽車，勒索高額錢款贖車。
律師提示：
雖然披著民間借貸的外衣，但是出借人的目的并不是出借款項(xiàng)，而是勒索高額違約金，其行為構(gòu)成刑事犯罪，私自開走抵押車輛的行為構(gòu)成盜竊罪（非法占有為目的 ，盜竊公私財(cái)物數(shù)額較大或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊公私財(cái)物的行為），而勒索高額錢款贖車的行為構(gòu)成敲詐勒索罪（敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對(duì)被害人使用恐嚇、威脅或要挾的方法，非法占用被害人公私財(cái)物的行為）。借款人應(yīng)注意，一旦發(fā)現(xiàn)因出借人的原因無(wú)法還款的情形，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行證據(jù)的固定。同時(shí)，如發(fā)現(xiàn)抵押物丟失、被勒索等情形，需及時(shí)報(bào)警。
套路五：低門檻裸貸
A是一名年輕女性，通過B借款3000元，約定高額利息和違約金，并按照B的要求拿著借款合同和身份證拍下了自己的裸照。借款到期后，A未能歸還，B又再次出借款項(xiàng)給A，通過借新貸還舊債，如此反復(fù)，合計(jì)欠款5萬(wàn)元。后B以公開裸體照片為要挾，強(qiáng)迫A實(shí)施賣淫活動(dòng)償債。
律師提示：
低門檻裸貸是近幾年民間借貸中滋生的亂象，導(dǎo)致許多年輕女性不堪還債壓力。裸貸中，若利用借款人照片，脅迫借款支付高額錢款，可能涉嫌敲詐勒索罪；若公開借款人照片，可能涉嫌侮辱罪、傳播淫穢物品罪；若脅迫借款人從事賣淫活動(dòng)，可能涉嫌強(qiáng)迫賣淫罪。針對(duì)這種借款門檻低的借貸機(jī)構(gòu)，借款人應(yīng)當(dāng)提高自身警惕，選擇正規(guī)的借貸機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的行為，一定要及時(shí)尋求相關(guān)部門幫助，防止泥足深陷。
（來(lái)源：浦江天平）
南京刑事律師提醒：借貸中的套路千變?nèi)f化，大家看過了上述的套路，可不要再踩坑。法律保護(hù)公民的合法財(cái)產(chǎn)，也絕不放過披著合法外衣的犯罪行為。
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